2026 국민연금 예상수령액 계산기
가입기간과 평균 월소득을 입력하면 만 65세부터 받게 될 월 노령연금 예상액을 즉시 계산합니다. 40년 가입 기준 소득대체율 43%(2026년 적용), 30년 약 32% 비례 적용 — 40년 전 기간에 43%를 가정한 단순화 추정입니다. 임의가입·조기노령연금 검토에도 활용하세요. 정확한 금액은 NPS(국민연금공단) 모의계산을 참고하세요.
내 국민연금 예상수령액 즉시 계산
400만원 (보수월액 상한 637만원까지 보험료 산정)
예상 월 노령연금 (만 65세부터)
1,290,000원
※ 본 계산기는 40년 가입 시 소득대체율 43%(2026년 적용)를 기준으로 한 단순 추정치입니다. 실제로는 연도별 소득대체율이 다르지만 40년 전 기간에 43%를 가정해 단순화했습니다. 실제 연금액은 A값(전체 가입자 평균소득)·B값(본인 평균소득)·물가상승률 등을 반영한 정밀 공식으로 산정되며, 국민연금공단(1355) 또는 NPS 홈페이지의 "내 연금 알아보기" 정확한 금액을 확인하세요.
국민연금 = "최소 10년 가입 → 만 65세부터 평생 지급"
국민연금은 최소 10년(120개월) 이상 가입한 사람이 노령연금 수급 연령에 도달하면 평생 매월 지급받는 공적 연금입니다. 가입기간이 길수록, 소득이 높을수록 연금액이 커집니다.
가입기간별 소득대체율 (40년 기준 43%, 2026년 적용)
- 40년 가입: 평균소득의 약 43% (예: 평균 400만원 → 월 172만원)
- 30년 가입: 평균소득의 약 32.25% (예: 평균 400만원 → 월 129만원)
- 20년 가입: 평균소득의 약 21.5% (예: 평균 400만원 → 월 86만원)
- 10년 가입: 평균소득의 약 10.75% (예: 평균 400만원 → 월 43만원)
- 10년 미만: 반환일시금 (납입금 + 이자)으로 종결
※ 연도별 소득대체율은 단계적으로 조정되지만, 본 페이지는 40년 전 기간에 2026년 소득대체율 43%를 동일 적용한 단순화 추정입니다.
노령연금 수급 연령 (출생연도별)
- 1953~1956년생: 만 61세
- 1957~1960년생: 만 62세
- 1961~1964년생: 만 63세
- 1965~1968년생: 만 64세
- 1969년 이후: 만 65세
만 60세부터 조기노령연금 신청 가능하나 1년 조기 수령마다 6% 감액 (평생). 반대로 수급 시기를 늦추는 연기연금은 1년 연기마다 7.2% 증액 (최대 5년).
국민연금 수령액 늘리는 5가지 전략
- 임의계속가입: 만 60세 이후에도 최대 5년 추가 가입으로 가입기간 늘리기
- 연기연금 활용: 만 65세 도달 후 1년 연기마다 7.2% 증액 (5년 연기 시 +36%)
- 추후납부: 휴직·실직 등으로 못 낸 보험료를 나중에 일괄 납입 (최대 10년치)
- 임의가입 활용: 전업주부·학생도 가입해 가입기간 확보
- 건강 관리: 평생 지급이라 오래 살수록 누적 수령액 ↑ (남자 평균 84세까지 25년+ 수령)
자주 묻는 질문
Q. 국민연금 수령 시점은 언제부터인가요?
1969년생 이후는 만 65세부터 노령연금을 받습니다(2033년 도달 시점). 출생연도별로 단계적으로 수령 개시 연령이 늦춰져 있으며, 1953~1956년생 만 61세, 1957~1960년생 만 62세, 1961~1964년생 만 63세, 1965~1968년생 만 64세, 1969년 이후 만 65세입니다. 만 60세부터 조기노령연금 신청도 가능하나 1년 조기 수령 시 약 6% 감액됩니다.
Q. 가입기간이 짧으면 어떻게 되나요?
최소 10년(120개월) 이상 가입해야 노령연금을 받을 수 있습니다. 10년 미만이면 반환일시금(납입한 보험료 + 이자)으로 받게 됩니다. 가입기간이 부족한 경우 만 60세 이후라도 임의계속가입(최대 5년)으로 가입기간을 채울 수 있습니다.
Q. 국민연금 소득대체율 43%는 무엇인가요?
40년 가입 시 가입 중 평균소득의 약 43%(2026년 적용, 연금개혁 반영)를 연금으로 받게 된다는 의미입니다. 즉 평균소득 400만원이라면 월 약 172만원이 노령연금으로 지급됩니다. 가입기간이 짧을수록 비례 감소하며, 30년이면 약 32.25%, 20년이면 약 21.5% 수준입니다.
Q. 국민연금 보험료는 얼마를 내나요?
직장가입자는 보수월액의 9.5%(본인 4.75% + 회사 4.75%)를 분담합니다. 지역가입자(자영업·프리랜서)는 본인이 9.5% 전액 부담합니다. 보수월액 상한 637만원(2026 기준)까지 적용되어 월 최대 보험료는 약 61만원이며, 그 이상 소득은 추가 보험료 없습니다.
Q. 조기노령연금을 받으면 얼마나 손해인가요?
정상 수령 연령보다 5년 일찍 받으면 매년 6%씩 총 30% 감액됩니다(평생). 예: 월 100만원 수령 예정자가 60세에 조기 수령하면 평생 월 70만원만 받습니다. 단 70세 이후까지 일하지 않을 계획이거나 건강이 좋지 않다면 조기 수령이 유리할 수도 있어 본인 상황에 따라 결정해야 합니다.
Q. 주부·전업주부도 국민연금을 받을 수 있나요?
임의가입(만 18~60세, 본인 신청)으로 국민연금에 가입할 수 있습니다. 보험료는 본인이 신고한 소득(중위소득 기준 약 9만~53만원 사이)을 기준으로 산정되며, 10년 이상 납입하면 노령연금 수급 자격이 생깁니다. 평균 임의가입자는 월 9~15만원 납입으로 가입을 유지합니다.
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