대출

DSR 한도 계산

연소득 × 40% = DSR 한도 → 가능 대출액 추정

입력값

연소득(원)

이자율(%)

기간(년)

DSR 한도 대출액

3.49억원

연 원리금 한도2000만원

월 한도167만원

계산 방식

DSR(총부채원리금상환비율)은 연간 모든 대출의 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 비율로, 2026년 기준 은행권 40%, 비은행권 50%가 상한입니다. 주담대·신용대출·카드론·할부까지 모두 합산되며, 한도를 넘으면 신규 대출이 불가능합니다. 스트레스 DSR(미래 금리 상승 가정 1~1.5%p 상향 적용)이 2024년 도입되어 실질 한도는 더 낮아진 상태입니다.

계산 공식

DSR = 연 원리금 상환액 합계 ÷ 연소득 × 100
한도: 은행 40% 이하, 비은행 50% 이하

자주 묻는 질문

DSR 계산에서 대출별 원리금은 어떻게 계산되나요?

주담대는 만기·금리에 따른 원리금 균등분할 상환액을, 신용대출은 만기 5~10년으로 균등분할 가정한 원리금을 산정합니다. 카드론·할부는 실제 월 상환액 × 12를, 마이너스통장은 한도 × 평균 잔액 비율을 적용합니다. 따라서 마이너스 통장 한도가 크면 사용 안 해도 DSR이 깎이는 효과가 있습니다.

스트레스 DSR이란 무엇인가요?

스트레스 DSR은 향후 금리 상승 위험을 반영해 현재 금리에 일정 폭(1~1.5%p)을 가산해 DSR을 재계산하는 제도입니다. 2024년 2월 1단계 도입, 2024년 9월 2단계 강화되어 실질 대출 한도가 약 5~10% 감소했습니다. 변동금리 대출일수록 가산폭이 커서 한도가 더 줄어듭니다.

DSR 한도를 넘기지 않으려면 어떻게 해야 하나요?

신용대출·할부·마이너스통장 등 기존 대출 정리, 만기 연장(원리금 분산), 부부 합산소득 활용(부부 공동명의), 추가 부수입 입증(임대소득·사업소득) 등이 방법입니다. 특히 1년 이상 안정적 소득 입증이 중요하며, 단기 일시 소득은 인정 안 될 수 있습니다.