부동산

주택담보대출 월 상환

원리금균등 방식 주담대 월 상환액

입력값

대출액(원)

금리(%)

기간(년)

월 상환액

143만원

총 이자2.16억원

계산 방식

주택담보대출 월 상환액은 원리금 균등분할 방식이 일반적이며, 매월 같은 금액을 상환하되 초기에는 이자 비중이 크고 후반부로 갈수록 원금 비중이 커집니다. 변동금리는 6개월~1년 단위로 금리가 변경되어 월 상환액이 바뀌고, 고정금리는 만기까지 동일합니다. 한국주택금융공사의 보금자리론(고정금리)은 일반 시중은행보다 낮은 금리로 인기가 높습니다.

계산 공식

월 상환액 = 원금 × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
(r = 월금리, n = 총 상환 개월수)

자주 묻는 질문

30년 만기와 20년 만기 중 어느 쪽이 유리한가요?

월 부담을 낮추려면 30년이 유리하지만, 총 이자는 30년이 20년보다 약 50% 이상 많습니다. 예: 3억 대출 4% 30년 = 총 이자 약 2.15억, 20년 = 약 1.36억. 가계 현금흐름이 충분하면 20년 추천, 빠듯하면 30년 후 여유 시 부분상환이 절충안입니다.

변동금리 vs 고정금리 중 어느 쪽을 선택해야 하나요?

금리가 상승 추세면 고정금리(미래 상승 위험 차단), 하락 추세면 변동금리가 유리합니다. 2024~2026년처럼 금리 변동성이 큰 시기에는 일부 고정 + 일부 변동 혼합이나 5년 고정 후 변동 같은 혼합형 상품을 고려하세요. 보금자리론은 만기까지 고정이라 안전합니다.

원리금 균등분할 vs 원금 균등분할 차이는?

원리금 균등은 매월 같은 금액(예: 150만원) 상환하지만 초기 이자 비중이 크고 후반 원금이 커집니다. 원금 균등은 매월 같은 원금(예: 100만원) + 잔존 이자 = 초기 부담이 크지만(예: 220만원) 점차 감소(150만원). 총 이자는 원금 균등이 약 5~10% 적습니다. 가계 여유가 있으면 원금 균등 추천.