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주택담보대출 월 상환

원리금균등 방식 주담대 월 상환액

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대출액(원)

금리(%)

기간(년)

월 상환액

1,432,246원

≈ 143만원

총 이자215,608,519원

계산 방식

주택담보대출 월 상환액은 원리금 균등분할 방식이 일반적이며, 매월 같은 금액을 상환하되 초기에는 이자 비중이 크고 후반부로 갈수록 원금 비중이 커집니다. 변동금리는 6개월~1년 단위로 금리가 변경되어 월 상환액이 바뀌고, 고정금리는 만기까지 동일합니다. 한국주택금융공사의 보금자리론(고정금리)은 일반 시중은행보다 낮은 금리로 인기가 높습니다.

이 계산기는 대출 원금, 연 금리, 상환 기간으로 원리금균등 방식의 매월 상환액과 만기까지 내는 총 이자를 구합니다. 기본값은 3억원을 연 4% 고정금리로 30년 동안 매달 같은 금액으로 갚는 주택담보대출 상황입니다. 기본 입력값 대출액 300,000,000원, 금리 4%, 기간 30년을 넣으면 월 상환액은 1,432,246원, 총 이자는 215,608,519원입니다. 기간을 20년으로 줄이면 월 상환액은 1,817,941원으로 늘지만 총 이자는 136,305,837원으로 줄어듭니다. 참고 금리로 한국주택금융공사 보금자리론은 2026년 9월 1일 공시 기준 u-보금자리론이 만기 10년 연 5.00%부터 50년 연 5.30%, 아낌e-보금자리론이 10년 연 4.90%부터 50년 연 5.20%이며 대출 실행일부터 만기까지 고정금리입니다. 시중은행 주택담보대출 금리는 전국은행연합회 소비자포털의 가계대출금리 비교공시에서 2026년 매월 공시일에 은행별 분할상환방식 주택담보대출 평균금리를 확인할 수 있습니다. 원금균등이나 체증식 분할상환, 거치기간이 있는 대출, 6개월이나 12개월마다 금리가 바뀌는 변동금리 대출은 월 상환액 흐름이 달라 이 계산기로 정확히 구할 수 없고, 근저당 설정비·인지세·보증료 같은 부대비용도 빠져 있습니다. 상환 방식별 월 상환 스케줄과 총 이자 비교는 주택담보대출 계산기 상세(/home-loan)에서 확인하세요.

계산 공식

월 상환액 = 원금 × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
(r = 월금리, n = 총 상환 개월수)

자주 묻는 질문

30년 만기와 20년 만기 중 어느 쪽이 유리한가요?

월 부담을 낮추려면 30년이 유리하지만 총 이자는 훨씬 많습니다. 이 계산기 기준 3억원을 연 4%로 빌리면 30년 만기는 월 1,432,246원에 총 이자 215,608,519원, 20년 만기는 월 1,817,941원에 총 이자 136,305,837원입니다. 가계 현금흐름이 충분하면 20년, 빠듯하면 30년으로 시작해 여유가 생길 때 부분상환하는 것이 절충안입니다.

변동금리 vs 고정금리 중 어느 쪽을 선택해야 하나요?

금리가 상승 추세면 고정금리(미래 상승 위험 차단), 하락 추세면 변동금리가 유리합니다. 2024~2026년처럼 금리 변동성이 큰 시기에는 일부 고정 + 일부 변동 혼합이나 5년 고정 후 변동 같은 혼합형 상품을 고려하세요. 보금자리론은 만기까지 고정이라 안전합니다.

원리금 균등분할 vs 원금 균등분할 차이는?

원리금균등은 매월 같은 금액을 내고 초기에는 이자 비중이 크며, 원금균등은 매월 같은 원금에 남은 잔액의 이자를 더해 첫 달 부담이 가장 크고 점차 줄어듭니다. 3억원, 연 4%, 30년 기준으로 원리금균등 총 이자는 215,608,519원이고 원금균등은 180,500,000원이라 원금균등이 약 16% 적습니다. 초기 상환 여력이 있으면 원금균등이 유리합니다.

보금자리론 금리는 지금 얼마인가요?

한국주택금융공사 공시 기준 2026년 9월 1일 u-보금자리론 기준금리는 만기 10년 연 5.00%, 15년 5.10%, 20년 5.15%, 30년 5.20%, 40년 5.25%, 50년 5.30%이고, 아낌e-보금자리론은 각각 0.1%p 낮습니다. 대출 실행일부터 만기까지 고정금리이며 신혼가구·다자녀가구 등 우대금리가 최대 1.0%p까지 중복 적용됩니다.

유의사항

월 상환액은 원리금균등 방식 하나만 계산하므로 원금균등이나 체증식을 고른 대출은 첫 달 상환액부터 다릅니다.
변동금리 대출은 금리 조정 주기마다 월 상환액이 다시 계산되므로 결과는 첫 금리가 만기까지 유지된다고 가정한 값입니다.
기본값 금리 4%는 예시일 뿐이며, 2026년 9월 1일 공시 기준 보금자리론 30년 만기 금리는 u-보금자리론 연 5.20%, 아낌e-보금자리론 연 5.10%입니다.