대출

내 연봉 가능 대출액

연봉 + DSR 40% + 기간 → 최대 대출 가능액

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연봉(원)

예상 금리(%)

30년 만기 가능 대출액

349,102,067원

≈ 3억 4,910만원

월 상환 한도1,666,667원

계산 방식

대출 한도는 소득·DSR·신용도·LTV 등 복합 요인으로 결정되며, 단순히 연봉 × N배 같은 산식으로는 정확하지 않습니다. 본 계산기는 DSR 40% 기준 연 상환 가능액을 산출하고, 이를 만기·금리로 역산해 최대 원금 한도를 계산합니다. 실제 대출은 신용평가·담보가치·기존 대출 등이 추가 반영됩니다.

이 계산기는 연봉의 40%를 연간 원리금 상환 한도로 잡고, 이를 12로 나눈 월 상환 한도로 30년 만기 원리금균등 대출을 감당할 수 있는 최대 원금을 역산합니다. 기본값은 연봉 5천만원 근로자가 기존 대출 없이 연 4% 금리로 30년 만기 대출을 알아보는 상황입니다. 기본 입력값 연봉 50,000,000원, 예상 금리 4%를 넣으면 월 상환 한도는 1,666,667원, 30년 만기 가능 대출액은 349,102,067원입니다. 예상 금리를 5.5%로 올리면 같은 월 상환 한도로 293,536,272원까지만 빌릴 수 있어, 금리가 한도를 얼마나 깎는지 바로 비교할 수 있습니다. 40%는 금융위원회가 2021년 10월 가계부채 관리 강화방안에서 정한 차주단위 DSR 규제비율로 은행권 40%, 제2금융권은 2022년 1월부터 50%가 적용됩니다. 여기에 2025년 7월 1일부터 시행된 3단계 스트레스 DSR은 변동·혼합·주기형 대출의 DSR을 계산할 때 실제 금리에 1.50%(지방 주택담보대출은 0.75%)의 스트레스 금리를 얹어 한도를 산정하므로, 예상 금리 칸에 스트레스 금리를 더한 값을 넣어야 은행 계산에 가까워집니다. 기존 대출의 연간 원리금, 신용대출 잔액, 담보 주택 가격에 따른 LTV 한도, 만기 30년 이외의 조건은 반영되지 않으므로 실제 승인 한도는 이 결과보다 작을 수 있습니다. 기존 대출을 포함한 DSR과 담보 한도를 함께 보려면 DSR·대출 한도 계산기 상세(/tools/real-estate/dsr)를 이용하세요.

계산 공식

월 상환 한도 = 연봉 × DSR 40% ÷ 12
최대 대출액 = 월 상환 한도 × [(1+r)^n − 1] ÷ [r × (1+r)^n] (r = 월금리, n = 360개월, 원리금균등 역산)

자주 묻는 질문

왜 은행에서 알려주는 한도와 계산 결과가 다른가요?

은행은 신용점수, 기존 대출 잔액, 담보 종류와 지역별 LTV, 스트레스 DSR 가산금리 등을 추가로 반영합니다. 이 계산기는 기존 대출이 없고 만기 30년인 원리금균등 대출 하나만 있다고 가정한 DSR 40% 이론값이라, 실제 한도는 이보다 작게 나오는 경우가 많습니다.

신용대출 한도와 주담대 한도는 같은 산식으로 계산되나요?

신용대출은 DSR + 신용도 + 연소득의 100~200%가 일반 한도입니다. 주담대는 LTV(주택가치 대비 70%)와 DSR 두 한도 중 낮은 값으로 결정되어, 주택 가치가 충분해도 DSR이 묶이면 한도가 줄어듭니다.

한도를 늘리려면 어떻게 해야 하나요?

기존 대출 정리(특히 마이너스통장 한도), 신용카드 한도 축소, 부부 합산 소득 신청, 직장·소득 입증 강화(원천징수영수증 1~2년치), 신용점수 관리(연체 0건, 카드 사용률 30% 이하)가 핵심입니다. 만기를 늘리는 것도 월 상환액을 줄여 DSR을 낮추는 효과가 있습니다.

금리가 오르면 대출 한도가 얼마나 줄어드나요?

이 계산기에서 연봉 50,000,000원의 월 상환 한도 1,666,667원은 금리와 무관하게 같지만, 예상 금리 4%일 때 349,102,067원이던 30년 만기 가능 대출액은 5.5%에서 293,536,272원으로 줄어듭니다. 3단계 스트레스 DSR이 실제 금리에 1.50%를 더해 한도를 계산하는 이유가 바로 이 금리 상승 위험 때문입니다.

유의사항

만기는 30년으로 고정되어 있어 20년이나 40년 만기의 한도는 계산할 수 없고, 금리 칸에 스트레스 금리 1.50%를 더하지 않으면 2025년 7월 이후 은행 심사 한도보다 크게 나옵니다.
기존 대출의 연간 원리금이 있으면 연봉의 40%에서 그만큼을 뺀 금액이 월 상환 한도가 되어야 하는데, 이 계산기는 기존 대출이 없다고 가정합니다.
제2금융권은 DSR 규제비율이 50%라 이 계산기의 40%보다 한도가 크게 나올 수 있고, 주택담보대출은 LTV 한도가 별도로 걸립니다.