대출

원금균등 상환 계산

매월 원금 + 줄어드는 이자

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대출액(원)

연이자율(%)

기간(년)

초기 월 상환액

1,166,667원

≈ 116만원

월 원금833,333원

총 이자20,166,667원

원금균등은 초기 상환 부담이 크지만 총 이자가 적습니다. 원리금균등과의 차이는 금리·기간에 따라 달라집니다.

계산 방식

원금균등상환은 매달 같은 금액의 원금을 갚고, 줄어든 잔액에 대한 이자를 더해 내는 방식입니다. 원금이 일정하게 줄어들기 때문에 이자도 매달 감소해 상환액이 점점 작아집니다. 첫 달 상환액이 가장 크고 갈수록 가벼워지며, 원금을 빨리 갚는 만큼 총 이자는 원리금균등 방식보다 적습니다.

이 계산기는 원금균등상환 방식의 첫 달 상환액, 매달 갚는 원금, 전체 기간 총 이자를 구합니다. 초기 부담을 감당할 수 있는지와 원리금균등 대비 이자 절감 폭을 확인하려는 차주를 위한 것이며, 기본값은 1억원을 연 4%로 10년 동안 갚는 상황입니다. 기본 입력값인 대출액 100,000,000원, 연이자율 4%, 기간 10년을 넣으면 초기 월 상환액 1,166,667원, 월 원금 833,333원, 총 이자 20,166,667원이 나옵니다. 계산기는 대출액을 120회로 나눈 월 원금에 첫 달 이자(잔액 1억원에 월 이자율을 곱한 값)를 더해 초기 상환액을 구하고, 매달 원금이 같은 금액씩 줄어들므로 첫 달 이자에 회차 수 더하기 1을 곱해 2로 나눈 값을 총 이자로 계산합니다. 한국주택금융공사 보금자리론 안내는 원금균등분할상환(체감식)을 원금을 대출기간에 따라 균등하게 나누어 매월 일정한 금액을 상환하고 이자는 매월 줄어든 대출 잔액에 대해 납부하는 방식으로 설명하며, 초기 부담이 크지만 회차가 진행될수록 상환액이 감소한다고 안내합니다. 금융감독원 주택담보대출 계산기도 원금균등상환을 원리금균등·만기일시와 함께 선택지로 두고 만기까지 고정금리를 가정한 예시 금액임을 밝히고 있습니다. 매달 상환액이 달라지는 방식이라 특정 회차의 납입액이나 잔액을 알고 싶을 때, 거치기간이 붙은 원금균등 대출, 변동금리로 이자가 바뀌는 경우에는 이 계산기의 첫 달 금액과 총 이자만으로는 부족합니다. 회차별 원금·이자 스케줄과 다른 상환 방식과의 비교는 대출 이자 계산기(/tools/loan)를 이용하세요.

계산 공식

매월 원금 = 대출액 / 총회차 n
첫 달 이자 = 대출액 × 연이자율 / 12
초기 월 상환액 = 매월 원금 + 첫 달 이자
총 이자 ≈ 첫 달 이자 × (n + 1) / 2

자주 묻는 질문

원금균등은 왜 첫 달이 가장 부담스러운가요?

첫 달에는 갚은 원금이 없어 잔액이 대출 전액이고, 그 잔액에 이자가 붙기 때문입니다. 기본값에서는 월 원금 833,333원에 첫 달 이자를 더한 1,166,667원이 첫 달 상환액이며, 이후 매달 원금은 같지만 잔액이 줄어 이자가 감소하므로 상환액 전체가 조금씩 가벼워집니다.

원금균등이 원리금균등보다 이자가 얼마나 적나요?

원금을 더 빨리 줄여 이자가 붙는 잔액이 작아지기 때문에 같은 조건이면 원금균등의 총 이자가 적고, 그 차이는 기간이 길수록 커집니다. 기본값(1억원·연 4%·10년)에서 이 계산기의 총 이자는 20,166,667원이며, 정확한 차이는 같은 조건을 대출 월 상환액 계산기에 넣어 두 총 이자를 비교하면 됩니다.

어떤 사람에게 원금균등이 적합한가요?

초기 소득에 여유가 있고 총 이자를 아끼고 싶은 사람에게 유리합니다. 반대로 당장 현금흐름이 빠듯하거나 매달 고정 금액으로 가계부를 관리하고 싶다면 매월 부담이 일정한 원리금균등이 안정적입니다. 한국주택금융공사는 소득 증가가 예상되는 40세 미만 차주를 위한 체증식 상환도 별도로 운영합니다.

원금균등 대출의 두 번째 달 상환액은 어떻게 구하나요?

월 원금은 그대로이고 이자만 줄어듭니다. 두 번째 달 이자는 첫 달 잔액에서 월 원금을 뺀 잔액에 월 이자율을 곱한 값이므로, 첫 달 상환액에서 월 원금과 월 이자율을 곱한 만큼을 빼면 됩니다. 기본값에서는 월 원금 833,333원이 매달 같고 이자만 감소하며, 회차별 금액 전체는 대출 이자 계산기의 상환 스케줄에서 확인할 수 있습니다.

유의사항

결과의 초기 월 상환액은 첫 달 금액이며, 이후에는 매달 월 이자율에 월 원금을 곱한 만큼씩 상환액이 줄어듭니다.
총 이자는 매달 같은 원금을 빠짐없이 갚는다는 전제의 값이라, 일부 회차를 건너뛰거나 원금을 한꺼번에 더 갚으면 실제 이자 합계가 달라집니다.
한국주택금융공사 안내처럼 회차별 상환액이 바뀌는 방식은 자동이체 금액도 매달 달라지므로 첫 달 금액만 보고 잔고를 맞추면 부족분이 생길 수 있습니다.