대출

대출 총 이자 계산

대출 기간 동안 부담할 총 이자 합계

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대출액(원)

연이자율(%)

기간(년)

총 이자

71,869,506원

≈ 7,186만원

원금 대비 비율71.87%

계산 방식

대출 총 이자는 원리금균등상환 방식으로 대출을 전 기간 갚을 때 원금 외에 추가로 부담하는 이자의 총합입니다. 매달 같은 금액을 갚는다고 가정해 월 상환액을 구한 뒤, 그 금액에 총 납입 회차를 곱한 총 상환액에서 원금을 빼면 총 이자가 나옵니다. 기간이 길수록 이자가 기하급수적으로 늘어나는 점을 확인할 수 있습니다.

이 계산기는 원리금균등상환으로 대출을 끝까지 갚을 때 원금 외에 추가로 내는 이자의 총액과 그 이자가 원금의 몇 퍼센트인지 보여 줍니다. 만기를 길게 잡을수록 이자가 얼마나 불어나는지 확인하려는 주택담보대출 차주를 위한 것이며, 기본값은 1억원을 연 4%로 30년 동안 갚는 상황입니다. 기본 입력값인 대출액 100,000,000원, 연이자율 4%, 기간 30년을 넣으면 총 이자 71,869,506원, 원금 대비 비율 71.87%가 나옵니다. 계산기는 월 상환액을 원리금균등 공식으로 구한 뒤 360회를 곱한 총 상환액에서 원금을 빼 총 이자를 계산합니다. 금융감독원 파인의 대출 안내는 이자율이 같아도 상환방법에 따라 이자부담액이 달라지므로 자신의 상환부담을 고려해 방식을 선택하라고 안내하며, 원리금균등분할상환은 남은 원금에 이자가 붙어 원금균등분할상환보다 이자를 많이 내게 된다고 설명합니다. 금융감독원 주택담보대출 계산기도 만기까지 고정금리를 가정한 예시 상환금액이며 실제 상환금액과 차이가 있을 수 있다고 명시하고 있어, 이 계산기의 총 이자 역시 같은 전제를 둔 추정값입니다. 변동금리 대출의 실제 총 이자, 중도상환이나 만기 연장이 있는 경우, 거치기간이 있는 대출의 이자 합계는 이 계산으로 구할 수 없습니다. 상환 방식별 총 이자를 같은 화면에서 비교하거나 매월 상환 스케줄을 보려면 대출 이자 계산기(/tools/loan)를, 여윳돈으로 원금을 더 갚을 때 줄어드는 기간은 추가 상환 계산기(/calc/extra-payment-term)를 이용하세요.

계산 공식

월이자율 r = 연이자율 / 12, 총회차 n = 년 × 12
월 상환액 = 대출액 × r × (1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ - 1)
총 이자 = 월 상환액 × n - 대출액

자주 묻는 질문

기간을 10년에서 30년으로 늘리면 총 이자가 얼마나 늘어나나요?

기간이 3배가 되면 이자 부담은 그보다 훨씬 크게 늘어납니다. 매달 내는 돈은 줄지만 원금을 천천히 갚는 만큼 이자가 붙는 잔액과 기간이 길어지기 때문입니다. 이 계산기에서 기간만 10년과 30년으로 바꿔 두 번 계산하면 같은 금리에서 총 이자가 몇 배 차이 나는지 바로 확인할 수 있습니다.

총 이자를 줄이는 가장 쉬운 방법은?

상환 기간을 줄이거나 여윳돈으로 원금을 중도상환하는 것입니다. 원금이 줄면 그 뒤에 붙는 이자도 함께 줄어듭니다. 더 낮은 금리로 갈아타는 대환도 효과적이지만, 한국주택금융공사 안내처럼 실행 후 3년 안에는 중도상환수수료가 붙을 수 있으므로 수수료를 뺀 순절감액으로 판단해야 합니다.

이자가 원금보다 많아질 수도 있나요?

네. 금리가 높고 기간이 매우 길면 총 이자가 원금을 넘어설 수 있습니다. 기본값처럼 연 4%로 30년을 갚으면 이자가 원금의 71.87%이지만, 연이자율을 더 높여 계산해 보면 원금 대비 비율이 100%를 넘는 구간이 나타납니다. 장기 대출에서 금리 조건이 중요한 이유입니다.

원금 대비 비율 71.87%는 연 금리와 무슨 차이인가요?

원금 대비 비율은 30년 동안 낸 이자 합계를 처음 빌린 원금으로 나눈 누적 비율이고, 연이자율 4%는 남아 있는 잔액에 1년마다 적용되는 비율입니다. 잔액이 매달 줄어들기 때문에 30년 누적 이자는 4%에 30을 곱한 120%가 아니라 71.87%가 됩니다. 두 숫자는 의미가 달라 서로 비교하는 값이 아닙니다.