투자
포트폴리오 배분 시뮬
주식·채권·현금 비중 → 평균 수익률 추정
입력값
예상 연 수익률
6.25%
💡 주식 8%·채권 4%·현금 2.5% 가정. 비중 100% 합계가 되도록 조정.
계산 방식
포트폴리오 배분은 자산을 주식·채권·현금 등으로 나눠 위험과 기대수익의 균형을 잡는 투자 전략입니다. 본 계산기는 각 자산군에 대표 기대수익률(주식 8%·채권 4%·현금 2.5%)을 가정하고, 입력한 비중으로 가중평균해 포트폴리오 전체의 예상 연 수익률을 산출합니다. 주식 비중이 높을수록 기대수익은 오르지만 변동성도 함께 커집니다.
계산 공식
예상 연 수익률 = (주식비중 × 8 + 채권비중 × 4 + 현금비중 × 2.5) / 비중 합계
(비중 합계는 100%가 되도록 입력 권장)자주 묻는 질문
주식·채권·현금 비중은 어떻게 정하나요?
흔히 쓰는 기준은 '주식 비중 = 100 - 나이'로, 젊을수록 주식을 늘립니다. 은퇴가 가까우면 채권·현금을 늘려 안정성을 높입니다. 정답은 없으며 본인의 위험 감수 성향과 투자 기간에 맞춰 조정하면 됩니다.
기대수익률 8%·4%·2.5%는 확정된 수치인가요?
아닙니다. 자산군별 장기 평균을 단순 가정한 값이며, 실제 수익률은 시장 상황에 따라 매년 크게 달라집니다. 본 계산기 결과는 자산배분에 따른 기대수익의 방향성을 보는 참고치로만 활용하세요.
리밸런싱은 왜 필요한가요?
시간이 지나면 수익이 난 자산의 비중이 커져 처음 정한 배분이 흐트러집니다. 주기적으로 비중을 원래대로 되돌리는 리밸런싱을 하면 비싸진 자산을 팔고 싼 자산을 사게 되어 위험 관리와 수익에 도움이 됩니다.
유의사항
- ·자산군별 기대수익률(8%·4%·2.5%)은 단순 가정값입니다.
- ·변동성·자산 간 상관관계 등 위험 요소는 반영되지 않았습니다.
- ·비중 합계가 100%가 아니면 결과 해석에 주의가 필요합니다.
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