투자

복리 간편 계산기

원금 + 매월 적립 + 연 수익률 → 미래가치

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초기 원금(원)

월 적립금(원)

연 수익률(%)

기간(년)

미래 자산

300,850,718원

≈ 3억 85만원

총 투자 원금130,000,000원

수익170,850,718원

계산 방식

복리는 원금에 발생한 이자가 다시 원금에 더해져 다음 기간 이자를 발생시키는 구조로, 장기 투자의 핵심 동력입니다. 단리(원금에만 이자 발생)와 비교해 시간이 길어질수록 격차가 기하급수적으로 커집니다. 워런 버핏도 '복리는 세계 8대 불가사의'라 칭했으며, 연 7% 복리로 10년이면 원금 2배, 30년이면 7.6배가 됩니다.

이 계산기는 초기 원금과 매월 적립금이 연 수익률의 12분의 1인 월 복리로 불어난다고 보고, 기간이 끝났을 때의 미래 자산과 그 안에 든 원금·수익을 나눠 보여 줍니다. 기본값은 1천만원으로 시작해 매달 50만원씩 20년간 연 7%로 굴리는 장기 적립 투자 상황입니다. 기본 입력값 초기 원금 10,000,000원, 월 적립금 500,000원, 연 수익률 7%, 기간 20년을 넣으면 미래 자산은 300,850,718원이고, 총 투자 원금 130,000,000원에 수익 170,850,718원이 더해진 결과입니다. 월 적립금을 0으로 두고 원금 1천만원만 30년 굴리면 81,164,975원이 됩니다. 금융감독원 e-금융교육센터 자료(2023년 개발)는 복리를 이자에 이자가 붙는 방식으로 정의하고 미래 가치를 현재 가치에 (1 + 연 이자율)을 저축 연수만큼 거듭제곱해 구한다고 설명하며, 72를 수익률로 나누면 원금이 두 배가 되는 기간을 어림할 수 있다는 72의 법칙도 소개합니다. 같은 기관의 2024년 자료는 연 3% 월복리 통장과 단리 정기예금에 1천만원을 1년 예치했을 때 세후 수령액이 각각 1,025만 7,319원과 1,025만 3,800원으로 갈린다는 예시로 복리 주기의 차이를 보여 줍니다. 이 계산기는 세금과 수수료를 빼지 않은 명목 수익률에 매년 같은 수익률이 난다고 가정하므로, 이자소득세가 원천징수되는 예·적금이나 해마다 수익률이 크게 출렁이는 주식·펀드의 실제 결과와는 다릅니다. 예·적금은 이자 계산 주기와 세금을 반영하는 예적금 이자 계산기 2026 상세(/savings-interest-2026)로, 연 복리나 적립 시점을 바꿔 보려면 복리 계산기 상세(/tools/finance/compound)로 계산하세요.

계산 공식

월수익률 r = 연 수익률 ÷ 12, 개월수 n = 년 × 12
미래가치 = 원금 × (1+r)ⁿ + 월 적립금 × ((1+r)ⁿ − 1) ÷ r
(r = 0 이면 원금 + 월 적립금 × n)

자주 묻는 질문

복리와 단리의 차이가 얼마나 큰가요?

원금 1,000만원을 연 7%로 30년 굴리면 단리는 1,000만원 + 30 × 70만원 = 3,100만원이고, 연 복리는 1,000만원 × 1.07의 30제곱 = 약 7,612만원입니다. 이 계산기처럼 월 복리로 계산하면 81,164,975원까지 커집니다. 시간이 길수록 격차가 벌어지므로 일찍 시작하고 중간에 인출하지 않는 것이 핵심입니다.

72의 법칙이란 무엇인가요?

원금이 2배가 되는 데 걸리는 햇수를 72/연수익률로 근사 계산하는 법칙입니다. 연 7%면 72/7 ≈ 10.3년, 연 10%면 7.2년에 2배. 이는 복리 효과를 직관적으로 이해하는 도구로, 노후 자산 계획 시 빠르게 활용할 수 있습니다.

월 적립식과 일시 투자 중 어느 쪽이 복리 효과가 큰가요?

같은 총액이라면 일시 투자가 항상 큽니다(전 기간 복리 적용). 단, 시장 타이밍 위험이 있어 평균 매수가 분산을 위해 적립식(달러비용평균법, DCA)이 안전합니다. 장기 우상향 시장에서는 일시 투자, 변동성 큰 시장에서는 적립식이 더 적합합니다.

연 7%면 10년 뒤 원금이 두 배가 되나요?

이 계산기에 초기 원금 10,000,000원, 월 적립금 0원, 연 수익률 7%, 기간 10년을 넣으면 미래 자산은 20,096,614원으로 원금의 두 배를 살짝 넘습니다. 72의 법칙으로 72를 7로 나눈 약 10.3년과 거의 같은 결과이며, 월 복리라 연 복리보다 조금 빨리 두 배에 도달합니다.