사회초년생 & 재테크

사회초년생인데 ISA 계좌 꼭 만들어야 하나요?

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Key Point

투자나 예적금을 할 계획이라면 거의 무조건 추천합니다. 만들어두면 비과세·저율과세 혜택을 받고, 안 써도 손해가 없습니다.

상세 설명

핵심 혜택: 계좌에서 난 이자·배당·매매차익을 합산해 200만원(서민형 400만원)까지 비과세하고, 초과분은 9.9% 분리과세합니다. 일반 계좌의 15.4%보다 유리합니다.
의무 기간: 3년만 유지하면 혜택이 확정됩니다. 만기 후 자금을 연금계좌로 옮기면 추가 세액공제(전환액 10%, 최대 300만원)까지 받습니다.
일단 만들어두기: ISA는 가입 시점부터 의무기간이 카운트됩니다. 당장 넣을 돈이 적어도 계좌만 미리 열어두면 '3년 시계'가 빨리 돌기 시작합니다.
납입 한도: 연 2,000만원, 총 1억원까지 납입할 수 있고 미납입분은 다음 해로 이월됩니다.

Honey Tip

중개형 ISA를 고르면 국내 주식·ETF까지 한 계좌에서 거래할 수 있습니다. 사회초년생이라면 중개형으로 열어두는 것이 활용도가 높습니다.

청년도약계좌, 5년 묶이는 게 부담스러운데 할까요?

목돈 마련이 목표라면 무조건 추천합니다. 연 6%대 금리에 비과세, 정부 기여금까지 합치면 실질 수익률은 연 8~10% 수준입니다.

CMA 통장이 뭔가요? 월급 통장으로 써도 되나요?

증권사에서 만드는 수시입출금 통장으로, 하루만 맡겨도 이자를 줍니다. 월급 통장(파킹 통장)으로 강력 추천합니다.

DSR 40% 규제, 제 연봉이면 대출 얼마까지 받을 수 있나요?

DSR 40%는 '모든 대출의 연간 원리금 상환액이 연소득의 40%를 넘을 수 없다'는 규제입니다. 연봉과 기존 대출에 따라 한도가 정해집니다.

주택담보대출 원리금균등과 원금균등, 뭐가 더 이득인가요?

총이자는 원금균등이 적지만 초기 부담이 큽니다. 원리금균등은 매달 같은 금액이라 자금 계획이 쉽습니다. 상황에 맞게 고르면 됩니다.