사회초년생 & 재테크

주택담보대출 원리금균등과 원금균등, 뭐가 더 이득인가요?

💡

Key Point

총이자는 원금균등이 적지만 초기 부담이 큽니다. 원리금균등은 매달 같은 금액이라 자금 계획이 쉽습니다. 상황에 맞게 고르면 됩니다.

상세 설명

원리금균등상환: 매달 갚는 총액(원금+이자)이 동일합니다. 초기엔 이자 비중이 크고 후반으로 갈수록 원금 비중이 커집니다. 가계 예측이 쉽습니다.
원금균등상환: 매달 갚는 원금이 동일하고 이자는 잔액에 붙습니다. 초기 상환액이 가장 크지만 원금이 빨리 줄어 총이자가 적습니다.
총이자 차이: 같은 조건이면 원금균등이 원리금균등보다 총이자가 적습니다. 대출 금액과 기간이 클수록 차이가 벌어집니다.
DSR 영향: 원금균등은 초기 원리금이 커서 DSR 한도 측면에서 불리할 수 있습니다. 한도가 빠듯하면 원리금균등이 유리할 수 있습니다.

Honey Tip

초기 소득이 빠듯한 사회초년생은 원리금균등으로 시작하고, 여유가 생기면 중도상환으로 원금을 줄이는 전략이 현실적입니다.

DSR 40% 규제, 제 연봉이면 대출 얼마까지 받을 수 있나요?

DSR 40%는 '모든 대출의 연간 원리금 상환액이 연소득의 40%를 넘을 수 없다'는 규제입니다. 연봉과 기존 대출에 따라 한도가 정해집니다.

고정금리랑 변동금리, 지금 같은 시기엔 뭘 골라야 하나요?

향후 금리가 오를 것 같으면 고정금리, 내릴 것 같으면 변동금리가 유리합니다. 금리 전망이 불확실하면 혼합형도 대안입니다.

중도상환수수료 때문에 대출을 빨리 갚는 게 손해인가요?

대부분 손해가 아닙니다. 중도상환수수료는 보통 3년이 지나면 사라지고, 남은 이자가 수수료보다 훨씬 큰 경우가 많습니다.

FIRE(파이어)족이 뭔가요? 얼마나 있어야 은퇴할 수 있나요?

FIRE(Financial Independence, Retire Early)는 경제적 독립을 달성해 조기 은퇴하는 개념입니다. 연간 지출의 25배 자산(4% 룰)을 모으면 은퇴 가능하다고 봅니다.