리스크와 변동성 자세히 알아보기
투자 자산의 수익률이 평균에서 벗어나 오르내리는 정도입니다. 통계적으로는 표준편차로 측정하며, 변동성이 클수록 기대수익도 손실 가능성도 함께 커집니다.
쉽게 말하면
잔잔한 호수(저변동성)와 파도치는 바다(고변동성)의 차이입니다. 바다가 더 멀리 갈 수 있지만 멀미도 심합니다.
Honey Tip
고수익에는 반드시 고위험이 따릅니다. 본인이 견딜 수 있는 변동성 범위 안에서 자산을 배분하는 것이 핵심입니다.
광고 (Sponsored)
2026년 기준 핵심 수치
변동성이 0에 가까운 정기예금조차 이자에서 15.4%의 이자소득세를 떼고, 그 세후 수익률이 사실상의 무위험 기준선입니다. 그보다 높은 기대수익은 모두 변동성(손실 가능성)을 감수한 대가이며, 투자 상품의 원금 손실은 전적으로 본인 책임입니다.
월급 300만원 직장인 계산 예시
월급 300만원 직장인이 1,000만원을 연 4% 예금에 넣으면 1년 뒤 세후 약 1,033만 8천원이 사실상 확정됩니다. 같은 돈을 변동성 ±20%인 주식에 넣으면 1,200만원이 될 수도, 800만원이 될 수도 있습니다. 1년 안에 쓸 전세금·비상금처럼 손실을 감당할 수 없는 돈은 변동성 낮은 곳에 두는 것이 원칙입니다.