DSR 계산기

DSR(Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)은 본인 연소득 대비 모든 대출의 연간 원리금 상환액 비율입니다. 2026년 기준 한국은 DSR 40%를 규제 상한으로 두어, 모든 대출의 연 원리금 합계가 연봉의 40%를 넘으면 추가 대출이 어렵습니다. 예) 연봉 5천만원 → 월 약 167만원이 모든 대출 상환액 상한.

(1) 주택담보대출, (2) 신용대출, (3) 카드론·현금서비스, (4) 자동차할부·리스, (5) 전세대출 (2024년 이후 점진 포함), (6) 학자금대출, (7) P2P 대출 등 모든 금융권 대출. 다만 정책 상품 일부(디딤돌·보금자리론 일부)는 별도 예외 적용. 단, 마이너스통장(한도)은 사용액 기준이 아닌 한도의 일정 비율 적용.

원칙적으로 신규 대출 거부. 다만 (1) 기존 대출 일부 상환 → DSR 낮춤, (2) 소득 인상 후 재신청, (3) 정책 상품(디딤돌·생애최초) 활용, (4) 일부 예외 상품 (햇살론 등) 검토가 옵션. 즉시 해결은 어렵고 최소 3~6개월 준비 기간 필요.

DSR은 소득 대비 상환액 비율(연봉 기준), LTV는 담보 가치 대비 대출액 비율(주택가 기준). 주담대 한도는 두 규제 중 더 작은 값. 실제로는 DSR이 더 빡빡한 경우가 많아 본인 연봉이 사실상의 결정 요인. LTV는 70%여도 DSR 40%로 잘리면 그 한도가 적용.

변동·혼합금리 대출의 미래 금리 인상 위험을 미리 DSR 계산에 반영. 2026년 기준 1단계: 변동 +0.38%p, 혼합 +0.75%p 가산금리 적용. 즉 명목 금리 4%여도 DSR 계산은 4.38%로 → 한도 축소. 고정금리는 가산 없음. 변동금리 한도가 점점 줄어드는 추세.

신용대출은 단기상품(통상 1년 만기 연장)이지만 DSR 계산 시에는 10년 분할 상환 기준으로 환산. 예) 신용대출 5천만원 4% → 월 약 50.6만원 (10년 원리금균등). 카드론은 더 짧은 기간 적용 (5~7년). 마이너스통장은 한도의 평균 사용액 또는 한도의 일정 비율로 환산.

(1) 기존 대출 일부 상환 (가장 효과 빠름), (2) 마이너스통장 한도 축소, (3) 카드론·현금서비스 정리, (4) 자동차 할부 조기상환, (5) 신용대출 기간 연장으로 월 상환액 감축. 3~6개월 준비 후 재신청 시 한도 회복.

기본은 차주(대출 신청자) 본인 소득 기준. 다만 공동명의 또는 배우자 추가소득 합산 신청 시 부부합산 소득 기준 가능 (일부 상품). 부부합산은 한도↑지만 대출도 부부 공동 책임 → 신중 결정. 디딤돌·보금자리는 부부합산 소득 요건.