예적금 계산기

예금과 적금, 왜 같은 금리인데 이자가 다를까

예금은 목돈을 한 번에 맡기고 만기까지 그대로 두는 상품이고, 적금은 매달 조금씩 나눠 넣는 상품입니다. 같은 연 4% 금리라도 실제로 받는 이자는 예금이 훨씬 큽니다.

적금은 첫 달에 넣은 돈만 12개월치 이자를 받고, 마지막 달에 넣은 돈은 한 달치 이자만 붙기 때문입니다. 그래서 1년 만기 적금의 실수령 이자는 같은 금리 예금의 절반 남짓에 그칩니다. 광고에 적힌 금리만 보고 비교하면 손해를 보는 지점이 바로 여기입니다.

이자에서 떼는 세금 15.4%

이자소득에는 소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합한 15.4%가 원천징수됩니다. 만기에 통장으로 들어오는 금액은 이미 세금을 뗀 뒤의 금액입니다.

이 계산기는 아래 세 가지 과세 유형을 선택할 수 있습니다.

비과세로 넣을 수 있는 조건

• ·비과세종합저축: 만 65세 이상, 장애인, 기초생활수급자, 독립유공자 등이 대상이며 전 금융기관 합산 5,000만원까지 이자소득세가 면제됩니다.
• ·상호금융 조합예탁금: 새마을금고·신협·단위농협 등의 조합원이 3,000만원 한도로 가입하면 이자소득세는 면제되고 농어촌특별세 1.4%만 부담합니다.
• ·두 제도 모두 가입 자격과 한도가 법으로 정해져 있어 아무나 무제한으로 쓸 수는 없습니다.

이자가 연 2,000만원을 넘으면

이자와 배당을 합한 금융소득이 한 해 2,000만원을 넘으면 초과분이 다른 소득과 합산되어 금융소득종합과세 대상이 됩니다. 이 경우 15.4% 원천징수로 끝나지 않고 종합소득세율이 적용되므로 세 부담이 커질 수 있습니다.

예적금 이자만으로 2,000만원을 넘기려면 원금이 상당히 커야 하므로 일반적인 직장인에게 해당되는 경우는 많지 않지만, 만기가 한 해에 몰리면 의도치 않게 기준을 넘길 수 있습니다. 만기를 분산하는 것만으로도 조절이 가능합니다.

자주 묻는 질문