세금 절세

ISA 계좌 만기 후 연금저축으로 이전하면 세제 혜택이 두 배라는데 사실인가요?

💡

Key Point

사실입니다. ISA 만기 시 연금계좌로 이전하면 이전 금액의 10%(최대 300만원)에 대해 추가 세액공제를 받습니다.

상세 설명

ISA 절세 효과: ISA 계좌 내 이익에 대해 200~400만원 비과세, 초과분 9.9% 분리과세.
연금계좌 이전 혜택: ISA 만기 수령액을 연금저축·IRP로 이전하면, 이전 금액의 10% (최대 300만원)에 대해 추가 세액공제. 기존 연금저축 공제 한도(600만원)와 별개로 적용.
실제 효과: ISA 만기 3,000만원 이전 시 → 300만원 추가 세액공제 → 소득세 13.2~16.5% 기준 39.6~49.5만원 환급.
3년 만기 전략: ISA 3년 의무 기간 후 연금계좌로 이전 → 절세 극대화. 연간 2,000만원 한도 납입.

Honey Tip

ISA와 연금저축·IRP를 함께 운용하면 세금을 합법적으로 대폭 줄일 수 있습니다. 투자 수익에 세금을 내지 않으면서 노후 자금을 쌓는 절세 황금루트입니다.

배당소득세가 뭔가요? 주식 배당을 많이 받으면 건강보험료도 오르나요?

배당소득은 15.4% 원천징수됩니다. 연간 금융소득(이자+배당)이 2,000만원을 초과하면 종합소득세 합산 과세, 건강보험료도 추가 부과됩니다.