사회초년생 & 재테크

예적금만 하면 손해라는데, 인플레이션이랑 무슨 상관인가요?

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Key Point

예금 금리가 물가상승률보다 낮으면, 이자를 받아도 돈의 실질 구매력은 오히려 줄어듭니다. 이것이 '예금만 하면 손해'의 의미입니다.

상세 설명

실질금리 개념: 실질금리 = 명목금리(예금금리) − 물가상승률입니다. 예금 3%, 물가 3.5%라면 실질금리는 −0.5%로, 사실상 돈이 줄어든 셈입니다.
세금까지 고려: 예금 이자에는 15.4% 이자소득세가 붙습니다. 세후 금리는 더 낮아져 실질 손실이 커집니다.
그래도 예금의 역할: 비상금, 단기 목표 자금(1~2년 내 사용 예정)은 원금이 보장되는 예적금이 맞습니다. '잃으면 안 되는 돈'은 예금에 둡니다.
장기 자금은 분산: 5년 이상 묵힐 돈은 물가를 이길 수 있는 자산(주식형 ETF 등)에 일부 배분하는 것이 구매력 방어에 유리합니다.

Honey Tip

'비상금·단기자금은 예금, 장기자금은 투자'로 목적에 따라 통장을 나누세요. 모든 돈을 예금에만 두는 것도, 전부 투자하는 것도 정답이 아닙니다.

청년도약계좌, 5년 묶이는 게 부담스러운데 할까요?

목돈 마련이 목표라면 무조건 추천합니다. 연 6%대 금리에 비과세, 정부 기여금까지 합치면 실질 수익률은 연 8~10% 수준입니다.

CMA 통장이 뭔가요? 월급 통장으로 써도 되나요?

증권사에서 만드는 수시입출금 통장으로, 하루만 맡겨도 이자를 줍니다. 월급 통장(파킹 통장)으로 강력 추천합니다.

DSR 40% 규제, 제 연봉이면 대출 얼마까지 받을 수 있나요?

DSR 40%는 '모든 대출의 연간 원리금 상환액이 연소득의 40%를 넘을 수 없다'는 규제입니다. 연봉과 기존 대출에 따라 한도가 정해집니다.

주택담보대출 원리금균등과 원금균등, 뭐가 더 이득인가요?

총이자는 원금균등이 적지만 초기 부담이 큽니다. 원리금균등은 매달 같은 금액이라 자금 계획이 쉽습니다. 상황에 맞게 고르면 됩니다.