사회초년생 & 재테크

사회초년생인데 ISA 계좌 꼭 만들어야 하나요?

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Key Point

투자나 예적금을 할 계획이라면 거의 무조건 추천합니다. 만들어두면 비과세·저율과세 혜택을 받고, 안 써도 손해가 없습니다.

상세 설명

핵심 혜택: 계좌에서 난 이자·배당·매매차익을 합산해 200만원(서민형 400만원)까지 비과세하고, 초과분은 9.9% 분리과세합니다. 일반 계좌의 15.4%보다 유리합니다.
의무 기간: 3년만 유지하면 혜택이 확정됩니다. 만기 후 자금을 연금계좌로 옮기면 추가 세액공제(전환액 10%, 최대 300만원)까지 받습니다.
일단 만들어두기: ISA는 가입 시점부터 의무기간이 카운트됩니다. 당장 넣을 돈이 적어도 계좌만 미리 열어두면 '3년 시계'가 빨리 돌기 시작합니다.
납입 한도: 연 2,000만원, 총 1억원까지 납입할 수 있고 미납입분은 다음 해로 이월됩니다.

Honey Tip

중개형 ISA를 고르면 국내 주식·ETF까지 한 계좌에서 거래할 수 있습니다. 사회초년생이라면 중개형으로 열어두는 것이 활용도가 높습니다.

ETF가 뭔가요? 펀드와 어떻게 다른가요?

ETF(상장지수펀드)는 주식시장에서 실시간 거래되는 펀드입니다. 일반 펀드보다 수수료가 낮고 거래가 유연해 장기 투자자에게 유리합니다.

공모주 청약은 어떻게 하는 거고, 정말 돈이 되나요?

공모주 청약은 상장 전 기업의 주식을 미리 배정받는 것입니다. 균등배정 덕에 소액으로도 참여 가능하지만, 상장 후 손실 위험도 분명히 있습니다.

예적금만 하면 손해라는데, 인플레이션이랑 무슨 상관인가요?

예금 금리가 물가상승률보다 낮으면, 이자를 받아도 돈의 실질 구매력은 오히려 줄어듭니다. 이것이 '예금만 하면 손해'의 의미입니다.

ISA 계좌 만기 후 연금저축으로 이전하면 세제 혜택이 두 배라는데 사실인가요?

사실입니다. ISA 만기 시 연금계좌로 이전하면 이전 금액의 10%(최대 300만원)에 대해 추가 세액공제를 받습니다.