대출

이번 달 원금·이자 분해

대출 잔액과 금리, 이번 달 납입 예정액을 입력해 이자와 원금 상환액을 분리합니다. 매달 돈을 갚고 있는데 잔액이 얼마나 줄어드는지 알고 싶을 때 한 회차의 원금 감소와 납입 후 잔액을 확인하는 도구입니다. 연이율을 12로 나눈 한 달 이율을 사용하며 실제 일수 계산은 하지 않습니다. 납입액이 이자보다 적으면 미충당 이자를 별도로 표시하고 잔액에 합산하는 가정이므로 연체료나 금융회사의 회계 처리와 다를 수 있습니다.

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납입 전 대출 잔액(원)

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연이율(%)

0~50% 범위의 가정값입니다.

이번 달 납입액(원)

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이번 달 원금 감소

400,000원

≈ 40만원

이번 달 발생 이자100,000원

납입 후 잔액9,600,000원

미충당 이자0원

한 달 단위 계산이며 연체 수수료는 포함하지 않습니다.

계산 방식

이번 달 납입액이 이자와 원금으로 얼마씩 나뉘는지 알고 싶은 직장인을 위해 한 회차의 발생 이자, 원금 감소, 납입 후 잔액을 보여 주는 계산기입니다. 기본값은 잔액 10,000,000원, 연이율 12.00%, 이번 달 납입액 500,000원인 상황입니다. 기본 입력값인 납입 전 대출 잔액 10,000,000원, 연이율 12.00%, 이번 달 납입액 500,000원을 넣으면 이번 달 발생 이자는 100,000원, 이번 달 원금 감소는 400,000원입니다. 납입 후 잔액은 9,600,000원이고 납입액이 이자보다 크므로 미충당 이자는 0원입니다. 한 달 단위 계산이며 연체 수수료는 포함하지 않습니다. 연이율을 12로 나눈 월이율을 잔액에 곱해 이자를 구하고 일수는 따지지 않으며, 납입액이 이자에 못 미치면 남은 이자를 잔액에 더하는 산식입니다. 대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률 시행령 제9조(2026년 5월 6일 시행 기준)는 여신금융기관의 대출 이자율과 연체이자율을 각각 연 20% 이내로 제한하고 월·일 기준 적용 시 연 20%를 단리로 환산하도록 합니다. 전국은행연합회 소비자포털의 연체금리 안내(2025)는 연체이자율을 약정이자율에 연체가산이자율을 더한 값으로 설명하고 실제 연체이자는 이자일수계산에 따라 달라진다고 안내합니다. 이자를 못 낸 달의 부담, 일할 이자 정산, 금리 변경일이 걸친 변동금리 대출에는 이 계산기를 쓰지 마세요. 상환 방식별 월 상환액과 회차별 원금·이자 표는 2026 대출 이자 계산기(/tools/loan), 여러 회차 뒤의 잔액은 납입 횟수별 대출 잔액 계산기(/calc/loan-balance-after-payments), 마이너스통장의 일할 이자는 잔액 구간별 이자 계산기(/calc/credit-line-daily-interest)에서 확인하세요.

계산 공식

이자 = 잔액 × 연이율/12; 원금 감소 = max(0, 실제 납입액 − 이자)

자주 묻는 질문

납입액이 원금보다 커도 되나요?

됩니다. 계산기는 실제 납입액을 납입 전 잔액과 이번 달 발생 이자의 합계까지만 인정하므로, 그보다 큰 금액을 넣어도 초과분은 무시되고 잔액은 전액 상환된 것으로 표시됩니다. 다만 약정 납입액을 넘는 부분은 금융회사가 중도상환으로 처리할 수 있으니 수수료 조건을 먼저 확인하세요.

납입액이 0이면요?

원금은 전혀 줄지 않고 이번 달 발생 이자 전액이 미충당 이자로 표시되며, 납입 후 잔액은 원래 잔액에 그 이자를 더한 금액이 됩니다. 이는 계산 편의를 위한 가정일 뿐이고, 실제 은행 대출은 이자를 내지 않으면 지체된 이자에 연체이자율로 지연배상금이 붙고 이자지급기일부터 1개월간 지체하면 기한의 이익을 잃을 수 있습니다(전국은행연합회 소비자포털 연체금리 안내, 2025).

금융회사 이자와 왜 다를 수 있나요?

이 계산기는 연이율을 12로 나눈 월이율을 한 번 곱할 뿐이지만, 실제 약정은 이자 기준일 사이의 경과 일수로 이자를 계산하고 원 단위 반올림 규칙과 금리 변경일이 제각각이라 명세서의 이자와 차이가 납니다. 전국은행연합회 소비자포털도 연체금리 안내에서 월 단위 예시는 이해를 돕기 위한 단순 계산이며 실제 금액은 이자일수계산과 대출종류에 따라 달라진다고 밝히고 있습니다.

대출 금리는 연 몇 %까지 붙을 수 있나요?

여신금융기관의 대출 이자율은 대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률 시행령 제9조(2026년 5월 6일 시행 기준)에 따라 연 20%를 넘을 수 없고, 연체이자율도 연 20%를 넘지 못합니다. 같은 조항은 월이나 일 단위로 이자율을 적용할 때 연 20%를 단리로 환산하도록 하는데, 이 계산기도 연이율을 12로 나눈 월이율을 한 번만 곱하는 단리 구조이므로 상한을 확인할 때 같은 방식으로 견주면 됩니다. 기본값의 연이율 12.00%는 예시일 뿐이므로 약정서의 금리로 바꿔 넣으세요.

원금과 이자 중 무엇이 먼저 갚아지나요?

이 계산기는 납입액에서 이번 달 발생 이자를 먼저 빼고 남는 금액만 원금 감소로 잡습니다. 그래서 기본값처럼 이자가 100,000원이면 납입액 500,000원 중 400,000원만 잔액을 줄이고, 납입액이 이자보다 작은 달은 원금이 전혀 줄지 않습니다. 잔액이 줄수록 다음 달 이자도 줄어 같은 납입액이라도 원금 감소분이 점점 커지는 구조이므로, 여러 달의 흐름은 납입 횟수별 대출 잔액 계산기로 이어서 보세요.

유의사항

연이율을 12로 나눈 월이율로만 이자를 구하므로, 이자 기준일 사이의 실제 경과 일수로 이자를 매기는 대출에서는 달의 길이에 따라 이자가 이 결과와 조금씩 달라집니다.
납입액이 이자에 못 미치면 남은 이자를 잔액에 그냥 더하지만, 실제 은행 대출은 지체된 이자에 약정이자율보다 높은 연체이자율(전국은행연합회 소비자포털 예시는 약정이자율에 연체가산이자율 3%를 더한 값)로 지연배상금을 물리고 1개월 이상 지체하면 기한의 이익을 잃을 수 있습니다.
변동금리 대출은 금리 변경일 이후 새 금리가 적용되므로, 연이율 칸에는 이번 달 이자에 실제 적용되는 금리를 넣어야 원금 감소가 맞게 나옵니다.
중도상환수수료나 보증료처럼 이자 외에 납입액에서 빠지는 비용은 계산에 없어서 그런 비용이 있는 달의 실제 원금 감소는 결과보다 작습니다. 대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률 시행령 제9조 ③(2026년 5월 6일 시행 기준)은 만기 1년 이상 대출의 조기상환 비용 가운데 조기상환 금액의 1% 이하만 이자로 보지 않는 비용으로 정하고 있습니다.