대출

목돈 중도상환의 완납 시점

지금 목돈을 대출 원금에 넣고 기존 월 상환액을 계속 유지했을 때 얼마나 빨리 갚는지 계산합니다. 한 번에 갚는 금액, 상환 수수료와 이후 이자 차이를 함께 보여 주어 목돈 사용 계획을 비교할 수 있습니다. 목돈 상환은 다음 이자가 발생하기 전에 이루어지는 것으로 가정합니다. 금융회사가 월 납입액을 낮추는 방식으로 재산정하면 이 도구의 기간 단축 결과와 다르므로 실제로 기간 단축 방식이 가능한지 확인해야 합니다.

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목돈 상환 후 완납

24개월

단축 기간8개월

수수료 차감 이자 절감293,340원

월 납입액을 유지하는 기간 단축 방식입니다.

계산 방식

이 계산기는 지금 가진 목돈을 대출 원금에 한 번에 넣고 월 상환액은 지금처럼 유지할 때 완납이 몇 달 앞당겨지고 이자가 얼마나 줄어드는지 어림하는 도구로, 원리금을 매달 갚는 신용대출이나 주택담보대출 차주가 목돈을 상환에 쓸지 견줄 때 씁니다. 기본값은 월 40만원씩 갚는 대출에 300만원을 수수료 없이 넣는 상황입니다. 기본 입력값인 현재 잔액 12,000,000원, 가정 연이율 4.00%, 유지할 월 상환액 400,000원, 지금 상환할 목돈 3,000,000원, 실제 상환 수수료 0원을 넣으면 목돈 상환 후 완납은 24개월, 단축 기간은 8개월, 수수료 차감 이자 절감은 293,340원으로 표시됩니다. 계산은 연이율을 12로 나눈 월이율로 매달 잔액에 이자를 붙이고 월말에 상환액을 내는 단순 시뮬레이션이며, 목돈은 다음 이자가 붙기 전에 원금에서 빠지고 수수료는 입력한 금액만 이자 절감액에서 뺍니다. 실제 대출에서는 금융소비자 보호에 관한 법률 제20조 제1항 제4호 나목(2026년 1월 2일 시행 기준)에 따라 중도상환수수료 부과가 원칙적으로 금지되고, 대출계약이 성립한 날부터 3년 이내에 상환하는 경우 등 예외에서만 부과할 수 있습니다. 또한 금융위원회 2025년 1월 9일 보도자료에 따라 2025년 1월 13일 신규 대출부터는 자금운용 기회비용과 행정·모집비용 등 실비용 안에서만 수수료를 매깁니다. 목돈 상환 뒤 월 납입액을 낮추고 만기를 유지하는 대출, 거치기간 중이거나 만기일시상환·원금균등상환인 대출, 변동금리 대출, 일 단위로 이자를 매기는 마이너스통장에는 이 결과가 맞지 않습니다. 수수료 금액을 모른다면 중도상환 수수료 계산기(/calc/prepayment-fee-quick)에서 먼저 구해 넣고, 매달 조금씩 더 갚는 방식은 매달 추가 상환의 기간 단축 계산기(/calc/extra-payment-term)로, 대출 전체의 월 상환액과 총이자는 대출 이자 계산기(/tools/loan)로 확인하세요.

계산 공식

새 원금 = 기존 잔액 − 목돈; 순이자 절감 = 기존 총이자 − 새 총이자 − 수수료

자주 묻는 질문

목돈이 잔액보다 많으면요?

현재 잔액을 넘는 목돈은 받지 않고 목돈 상환액을 현재 잔액 이하로 입력하라는 안내만 표시합니다. 잔액 전부를 갚을 계획이면 목돈 칸에 잔액과 같은 금액을 넣으면 되고, 남는 돈은 대출과 무관하므로 계산에 넣을 필요가 없습니다. 실제 전액 상환 때는 상환일까지의 경과 이자가 잔액에 더해져 입금할 금액이 잔액보다 조금 커질 수 있습니다.

월 납입액이 줄어드는 방식도 같나요?

아닙니다. 이 계산기는 월 상환액을 지금과 같은 400,000원으로 유지하고 완납 시점을 앞당기는 기간 단축 방식만 다룹니다. 금융회사가 목돈 상환 뒤 남은 만기에 맞춰 월 납입액을 다시 낮게 산정하면 매달 부담은 줄지만 만기는 그대로이고 총이자 절감액은 기간 단축 방식보다 작습니다. 어느 방식으로 처리되는지는 상환 전에 대출 약정 조건이나 금융회사에 확인해야 합니다.

전액 상환하면 기간은요?

목돈을 현재 잔액과 같은 금액으로 넣으면 남는 원금이 없어 다음 달 납입이 필요 없으므로 목돈 상환 후 완납은 0개월로 표시되고, 단축 기간은 원래 걸릴 예정이던 개월 수 전체가 됩니다. 이자 절감액은 앞으로 냈을 이자 전액에서 입력한 수수료를 뺀 값입니다. 다만 상환 당일까지의 경과 이자는 따로 정산되므로 실제 입금액은 잔액보다 다소 많을 수 있습니다.

중도상환수수료는 언제까지 내야 하나요?

금융소비자 보호에 관한 법률 제20조 제1항 제4호 나목(2026년 1월 2일 시행 기준)은 중도상환수수료 부과를 원칙적으로 금지하고, 대출계약이 성립한 날부터 3년 이내에 상환하는 경우 등에만 예외로 허용합니다. 따라서 대출받은 지 3년이 지났다면 다른 법령이나 대통령령이 정한 예외에 해당하지 않는 한 수수료 칸을 0원으로 두어도 되고, 3년 이내라면 금융위원회가 2025년 1월 13일 신규 대출부터 실비용 범위로 개편한 뒤 각 금융협회에 공시된 회사별 수수료율로 계산한 금액을 넣어야 합니다.

이자 절감 293,340원은 어떻게 나온 금액인가요?

목돈 없이 월 400,000원씩 갚을 때 완납까지 붙는 이자 합계에서, 3,000,000원을 먼저 갚고 같은 금액을 이어 갚을 때의 이자 합계를 뺀 뒤 수수료 0원을 차감한 값입니다. 연 4.00%를 12로 나눈 월이율로 매달 잔액에 이자를 붙이는 단순 계산이라 실제 대출의 일할 계산이나 금리 변동은 반영되지 않으며, 수수료를 입력하면 그 금액만큼 절감액이 줄어듭니다.

유의사항

수수료 칸은 입력한 금액을 그대로 빼는 자리일 뿐이며 계산기가 대출 잔여기간이나 금융회사별 중도상환수수료율로 수수료를 산정하지 않으므로, 대출계약일이 3년 이내라면 실제 청구될 수수료를 먼저 확인해 넣어야 합니다.
목돈이 다음 이자 계산 직전에 반영된다고 보기 때문에, 상환일이 이자 기준일과 어긋나 그날까지의 일할 이자를 따로 정산하는 대출에서는 첫 달 이자와 절감액이 이 결과와 조금 달라집니다.
월 상환액을 그대로 두고 만기를 앞당기는 방식만 계산하므로, 금융회사가 목돈 상환 뒤 남은 만기에 맞춰 월 납입액을 낮추는 방식으로 처리하면 단축 기간은 생기지 않고 총이자 절감도 이 결과보다 작아집니다.
목돈을 대출 상환 대신 예금이나 투자에 두었을 때 얻을 이자·수익과 거기에 붙는 이자소득세는 비교에 들어 있지 않으므로, 상환과 운용을 저울질하려면 세후 수익률을 따로 구해 견주어야 합니다.