저축·투자

월 정액 인출의 자금 유지 기간

현재 자산에서 매달 일정 금액을 꺼내 쓸 때 가정 수익률 아래에서 몇 개월 동안 전액 인출할 수 있는지 계산합니다. 월별 이자를 먼저 반영하고 월말에 인출해 계산 기간 끝의 잔액과 충당 기간을 확인하세요. 세금·수수료·시장 손실·인출액 증가를 제외한 일정 수익률 모델입니다. 계산 한도는 600개월이며 그때도 잔액이 남으면 한도 내에서 유지된다고 표시합니다. 마지막에 월 인출액을 전부 채우지 못하는 달은 전액 가능 개월에 포함하지 않습니다.

내 조건 입력

처음 보이는 값은 예시입니다. 단위를 확인하고 내 조건으로 바꾸면 결과가 갱신됩니다.

현재 인출용 자산(원)

실제 금액 또는 비교할 가정값을 원 단위로 입력하세요.

매달 인출할 금액(원)

실제 금액 또는 비교할 가정값을 원 단위로 입력하세요.

가정 연수익률(%)

0~50% 범위의 가정값입니다.

확인할 최대 기간(개월)

1~600개월 범위의 가정값입니다.

전액 인출 가능한 개월

12개월

마지막 계산 시점 잔액0원

완료한 정액 인출 합계12,000,000원

다음 달에는 예정한 인출액 전부를 충당하지 못합니다.

계산 방식

모아 둔 자산에서 매달 같은 금액을 꺼낼 때 정한 기간 안에서 몇 번까지 전액을 지급할 수 있는지 계산합니다. 은퇴 이후의 지출이나 수입 공백에 쓸 자금을 점검하려는 사람을 위한 도구로, 기본값은 1,200만원을 따로 두고 수익 없이 매달 100만원씩 인출하는 사례입니다. 수명이나 실제 투자수익을 예측하지 않습니다. 현재 인출용 자산 12,000,000원, 매달 인출할 금액 1,000,000원, 가정 연수익률 0.00%, 확인할 최대 기간 120개월을 넣으면 전액 인출 가능한 개월은 12개월입니다. 마지막 계산 시점 잔액은 0원, 완료한 정액 인출 합계는 12,000,000원입니다. 다음 달에는 예정액 전부를 충당하지 못한다는 안내가 나오며, 입력한 120개월 전체가 보장된다는 의미는 아닙니다. 매달 같은 수익률을 잔액에 먼저 적용하고 월말에 정액을 빼며, 인출액이 부족한 달은 전액 가능 개월에 넣지 않습니다. 국민연금공단의 2026년 연금수령액 안내는 전년도 소비자물가 변동을 반영해 연금액을 조정한다고 설명하지만, 이 계산의 인출액에는 물가 연동이 없습니다. 공단의 2026년 확인 연금 안내에서 설명하는 평생 지급되는 노령연금과도 다릅니다. 여기의 잔액은 개인이 따로 마련한 유한한 자금이므로 연금 수급권이나 연금액을 대신 계산하지 않습니다. 시장 하락, 수익률이 나빠지는 순서, 의료비 목돈, 세금과 운용수수료는 반영되지 않습니다. 특히 실제 투자금에 양의 고정 수익률을 적용해 나온 기간을 안전한 인출 기간으로 받아들이면 안 됩니다. 확인 기간을 모두 채워도 그 이후까지 지속되는 것은 아닙니다. 수입과 생활비의 차액으로 버틸 기간은 현재 비상금으로 버틸 기간(/calc/emergency-fund-runway), 은퇴 목표액 가정은 FIRE 목표 자산(/calc/fire-target)에서 추가로 비교하세요.

계산 공식

매월 가용액 = 이전 잔액×(1+월 수익률); 가용액≥인출액인 달만 인출 후 개월 누적

자주 묻는 질문

시장 하락이나 수익률 변동도 계산하나요?

같은 비음수 연수익률이 매달 이어진다고만 계산하므로 시장 하락이나 손실이 먼저 발생하는 순서 위험을 반영하지 않습니다. 평균 수익률이 같아도 인출 초기 손실로 자금이 빨리 줄어들 수 있습니다. 투자금의 유지 기간을 평가할 때 이 결과 하나를 사용하지 말고 손실과 예상 밖 지출을 별도로 점검해야 합니다.

마지막에 일부만 꺼낼 수 있는 달은 포함하나요?

예정한 월 인출액 전부를 충당한 달만 개월수에 포함합니다. 다음 달 가용액이 목표보다 작으면 그달의 수익을 반영한 잔액을 남기고 계산을 멈추며 일부 인출은 실행하지 않습니다. 따라서 마지막 계산 시점 잔액이 남아 있더라도 표시된 개월수만큼 더 생활할 수 있다는 뜻으로 해석하면 안 됩니다.

600개월 후에도 잔액이 남으면 무기한 유지되나요?

확인할 최대 기간까지만 반복 계산하며 허용되는 최대 입력은 600개월입니다. 그 안에서 인출액을 모두 충당하면 확인한 기간 내 유지라는 뜻이지 무기한 지급이라는 판정은 아닙니다. 세금·생활비 증가·수익률 변화가 빠져 있으므로, 잔액이 남는다는 이유만으로 평생 생활비가 확보됐다고 판단하면 안 됩니다.

국민연금 예상액을 이 자산에 더해도 되나요?

앞으로 매달 받을 국민연금 합계를 현재 보유 자산에 더하면 아직 받지 않은 돈을 지금 인출할 수 있는 것으로 계산하게 됩니다. 국민연금은 수급 조건과 지급 기간을 따로 확인해야 하며 이 도구가 계산하는 개인 자금과 구분해야 합니다. 공단의 2026년 안내처럼 물가에 따라 조정되는 연금액도 여기의 고정 인출액에는 자동 반영되지 않습니다.